Frugalism

Jag rör mig i en mataffär minst två gånger i veckan. Jag undviker att besöka stället, då risken att jag trillar dit och köper en glass eller chokladkaka på vägen ut är något jag undviker. Men å andra sidan är stället fantastiskt, då det är därifrån all min näring kommer. Så det är en typ av hatkärlek vi har, jag och mataffären.

Saken är att i den genomsnittliga mataffären är 90% skräp. Det är halvfabrikat med artificiella ämnen, färger osv., i förpackningar som är katastrof för miljön. Mycket av det som finns i mataffären, är faktiskt källan till majoriteten av de sjukdomar som idag människor lider av. 

Och mataffärer är säljare precis som vilken annan säljare som helst. Man tror något är billigt för det är som erbjudande denna veckan, när dom kan ha höjt priserna innan erbjudandet för att sälja varan till samma pris som den var tidigare, innan den blev ett erbjudande. Är man då inte medveten om vad priset bör vara så åker man på en snyting. För på det mesta, exkluderat säsongsprodukter, fluktuerar inte priset speciellt mycket.  

1. Det viktiga att ta med sig då är att VETA VAD SAKER SKA KOSTA. Detta kommer med erfarenhet, så se till att ha koll på alla butiker, försök minnas vad köttfärsen brukar reas ut för osv. Då blir du inte blåst.

2. Handla primärt varor som är BILLIGA (oftast erbjudande) just när du är i butiken. Tanken här är att du ska inte köpa ris för att du vill äta riset samma kväll. Då blir det som dyrast. Du har ju redan köpt ris på halva priset för två veckor sedan! Bunkra upp när det är billigt, så har du allt och kan laga det du vill när du vill efter ett par rundor i affären.

3. Tänk hälsosamt och kostnad per kalori. Vi ska käka bästa möjliga mat. Kosten är en kritisk del av livet och här får man inte falla i fällor med halvfabrikat och annat skräp. Som tur är finns mycket mat som är billig och bra. Bönor, baljväxter, gröt, fågel, fisk, grönsaker, frukt… Listan kan göras lång.

Ät nyttigt och må väl så kommer också plånboken må väl! Och du kommer i det långa loppet kunna njuta mer av livet och lägga på år med livstid för att leva det liv DU vill leva!

Skatt måste vi betala. På inkomst, på kapitalvinning och på mycket annat. Generellt är detta rätt tråkigt, men dom flesta inser och förstår vad vi får för pengarna. Jag generellt är inte emot att betala skatt, det enda jag klagar på är hur dessa pengar används. Vi ska inte bli för politiska, men många gånger känns det som pengarna slängs i sjön, delvis.

Självklart ska de som håvar in stora pengar skatta mer än andra. De allra flesta superrika är helt för detta, och även vi i framtiden hobby-rika kommer ha gott om pengar att dela med oss av. Och visst skattar vi i Norden mer eller mindre mest i världen, men historiskt är det ingenting när kungar tog 90% av skörden i 200-åriga krig! Men vi ska ändå, när vi har tillräckligt själva, hjälpa världen runtomkring oss. Känslan att hjälpa till, speciellt finansiellt, är en som räcker länge. 

Jag som medelklass i Sverige betalar redan 50% på en del av min lön. Jag ser det faktiskt inte som något direkt dåligt. När man kommer till en  viss nivå så går ändå överskottet OFTAST (inte hos oss) till överkonsumtion av många slag. Mat, dyra bilar, märkeskläder, drinkar, etc. Inget som ger ett länge välbefinnande utan mer av one night stand typen av välbefinnande. Det hade inte ens gjort ont för många av oss att betala mer skatt. Ta bort ränta på dyrare boende och den leasade bilen så har du t.o.m svängrum. Svängrummet blir extremt när vi tar bort det som vi inte behöver för att leva, och det har många av oss här redan förstått. 

Den röda linjen är då att pengarna måste spenderas vettigt. Då tror jag nej-sägare hade hoppat på skattetåget. Och svenska staten är ett läckande såll när det gäller att spendera pengarna vettigt. Staten måste hållas bort från det den inte kan hantera bättre än den privata sektorn (designa produkter) och lägga in en högre växel där de relativt enkelt kan göra skillnad (skola, vård). 

Vi borde kräva en årsredovisning av allt spenderande som staten gör och tvinga dom sätta sig ner och läsa denna blogg!

Äntligen tillbaka efter att ha spenderat två veckor i södra Europa mestadels stekande på en varm terrass. Det har finansiellt varit en bra semester också då vi spenderade tiden i ett östeuropeiskt land med bland de lägsta kostnadsnivåerna i Europa. 

Men nog om det. Jag har länge funderat på att köpa ett flerfamiljshus för att hyra ut ett par 2-3 lägenheter i en mindre men attraktiv svensk stad. Jag står dock i valet och kvalet om det är värt jobbet, då kalkylen med dagens fastighetspriser inte ger speciellt mer än genomsnittlig avkastning.

Ett alternativ till detta är att bli en lat hyresvärd. Detta betyder helt enkelt att du köper aktier i bolag som redan är hyresvärdar. Det finns massvis av dessa bolag på börsen med sina egna nischer och det blir en räkmacka in som hyresvärd.

Själv äger jag två fastighetsbolag som jag kontinuerligt köper aktier i. Det är Castellum och Hufvudstaden. Dessa fokuserar mer på kontor och affärslokaler än hyresrätter. Men bolag som Victoria Park (hyresrätter i Malmö), Heba (hyresrätter Stockholm) och Balder (bostäder samt kontor i storstäderna) kan vara vettiga alternativ. Hyresrätter i våra största städer känns som en no-brainer i dagens läge. 

Så alternativ likt de ovan kan vara ett bra alternativ om du har pengar som desperat vill jobba som hyresvärdar. Det finns många andra bolag beroende på geografiska områden och typ av fastigheter, en enkel google-sökning kan ge dig mer inspiration. Du slipper då all huvudvärk som att direkt äga en bostad och ha hyresgäster potentiellt kan innebära.

Kära kamrater i kampen på ekonomisk frihet, jag är på semester i södra Europa och har svårt att få något skrivet här. Nya inlägg får vänta till runt 10e juli. Det jag kan säga är att vädret här är mycket sämre än i Sverige. Men prisnivåerna mycket behagligare. Ha en skön kommande helg så ses vi här igen runt den 10e juli.

Blocket, Shpock, Facebooks marknadsplats. Kärt barn har många namn. Fantastiska innovationer när dessa var nylanserade och hjälper många människor, plånböcker och planeten. 

Vi här hemma både köper och säljer begagnat relativt ofta. Det är allt från bilen vi köpte, till diverse möbler och prylar i hemmet vi handlat. Det är också ”överblivna” möbler, kläder och prylar som vi säljer vidare till någon som kommer använda dessa mer än vad vi gör. 

Före dessa innovationer så samlade man prylar i mängder som bara skräpade, slängde dem eller alternativt sålde dom på någon loppis. Idag är det mycket lättare. Snygga till möbeln, ta en bild med telefonen och lägg upp på valfri marknadsplats. Det är också förvånansvärt hur mycket prylar som går att sälja. Jag tror 0,5-1 annons av 10 inte blivit sålda av de jag lagt ut om jag bara snabbt tar med en funderare. 

Onödiga prylar borta och pengar in på kontot. Värdet på begagnade prylar och också väldigt intressant. Möbler t.ex, håller inget andrahandsvärde. Å andra sidan, så slits inte möbler på samma sätt som teknik. Du kan lätt olja om ett bord och en tv-bänk har typ nyskick efter fem år. Det är väldigt lätt att ta en tur till IKEA och hitta tv-bänken för 2000:- och sedan hämta den på Blocket för 700:-, samma bänk! Håller du den i gott skick, så kan du säkert sälja den när du tröttnat för lika mycket.

Så alla onödiga prylar du bara magasinerar hemma kan du magasinera på Blocket. När som helst kan du köpa nästan vad som helst. Du kan också pruta direkt vid första mail/sms/meddelandekontakten. Jag har aldrig inte prutat på Blocket. Men gör det i sådana fall på ett bra sätt: ”Hej, jag är ute efter en X precis som din, är den i det skicket du beskriver, så kan jag komma och hämta X för X kronor om det är intressant”. Så låter du tiden gå ett tag, annars går du vidare till nästa annons. Åker du dit och försöker pruta på plats, så är du i en svagare position, då man inte vill åka tomhänt hem. Och när du säljer, ta ordentliga och hellre fler än färre bilder, specificera mått och annat som kan vara intressant så du slipper uppenbara frågor.

Lycka till med att rensa ut där hemma nu!

Som dom flesta antagligen redan märkt så börjar det bli semestertider. Folk ska vara långlediga, resa utomlands eller till landet, och ta det lugnt ett tag med nära och kära. Jäkligt härlig tid att vara ledig men även på jobbet så brukar de flesta arbetsplatser lugna ner sig.

Vid sidan av dessa angenäma saker, så tillkommer också att semestertiden brukar vara en dyr tid. Charter till Spanien kostar, och även inrikes tar gotlänningar och Halmstadbor bra betalt för att njuta av deras stränder. 

Självklart ska VI kontra detta så gott vi kan. En nyckelkomponent av resan är transporten. Den kan vara upp till halva semesterkostnaden i sommartider. Här gäller det att vara smart och lägga ner tid på att leta bästa avgången. T.ex är det få som åker veckan innan midsommar, så där kan det finnas möjlighet. Samtidigt är det oftast dyrast att resa hemåt i slutet av juli eller början på augusti då mångas semestrar slutar. Var heller inte kräsen med resmålet. Ponera att du reser till Mallorca en vecka i mitten av juli, antagligen skulle du kunna få samma resa i slutet av augusti, början på semester, för halva priset. Då kan du klämma in en resa till stränderna i Gdansk i mitten av juli istället om du skulle vilja, och komma undan med samma pengar. Detta gäller även andra lov och runt jul/nyår, fly dessa datum som pesten. Ett eget exempel jag har var en resa till Miami för 1,5 år sedan där början av december och julhelgen skiljde 4000 kr per person för flygbiljetten.

Planera i god tid de extra resekostnader som tillkommer. Köp biljetter i förväg till transfers osv då det kan kosta mycket mer väl på plats. Samma gäller för de attraktioner man vill besöka. Förbered matsäck till innan flyget eller ordna lounge-access med något kreditkort. Gräv länge efter boende på diverse siter, kombinera med rabattkoder du hittar på google. 

Sedan finns det möjlighet att tjänar pengar på dina tillgångar medan du är borta. Hyr ut ditt hem under tiden du är borta om du bor på ett populärt ställe. Eller byt med någon som bor dit du vill, det börjar bli vanligare. Hyr ut din parkeringsplats om du kan. 

Det behöver inte bli dyrt även om de olika researrangörerna gärna ser att det blir så. Har du rätt mindset, tålamod och förstår hur branschen funkar med populära och ickepopulära datum, så kommer du kunna se världen mycket mycket billigare än många andra.

Vi fokuserar här på bloggen att tillsammans få ner våra kostnader och slöseri på resurser. Vi jobbar på att effektivisera dom tre stora kostnaderna, boende, mat och transport, men vi jobbar också på de mindre kostnaderna som el eller alkohol. Men att kunna leva på avkastning kräver flera miljoner, kommer vi någonsin att lyckas?

Jag förstår att det kan vara svårt att se hur att du byter försäkringsbolag eller elavtal kan leda till ekonomisk frihet och vara värd miljoner, men det är faktiskt primärt perceptionsfel hos oss. Man tror att det krävs ett lotteri eller att man ärver en rik släkting alternativt blir någon börs-vd som kanske kan knega sig rik. Samtidigt så käkar vi lunch ute varje dag och spenderar massvis med pengar på onödiga prylar. 

Det handlar om attityd.

Det handlar om att förstå värdet av pengar. Hundra kronor kanske inte känns värda speciellt mycket för många idag, men med hundra kronor kan du hålla dig mätt i en vecka om det krävs. Du kan förbruka mängder med vatten för hundra kronor. Transportera dig en sträcka för hundra kronor. Att hundralappen kan åstadkomma detta måste få dig att respektera den. I det vi försöker bygga här är den essentiell och inget man röker upp eller kissar ut. 

För gemene svensk flyger hundralapparna ut från kontot. Tänk dig istället om du kan ta beslutet tio gånger i veckan att låta hundralappen stanna på kontot istället. Mycket kan göra automatiskt, som att välja bättre försäkring eller elavtal eller effektivisera rullande kostnader generellt, sluta äta lunch ute på jobbet, då får nästan alla hundralappar stanna kvar bara på dessa ändringar. 

De en stor del av de människor som inte sparar något spenderar ofta pengarna på skräp oavsett. Inget får dom för det, mer än sämre hälsa på grund av hämtmat, cigaretter eller liknande. Psykiskt får dom det jobbigare då ekonomin går åt skogen. Och när pengarna är slut har man INGET av värde och man vet knappt hur det gick till. 

Sen finns det alltid några som tycker man inte ”lever livet” om man inte spenderar. De inser dock aldrig att i en sparares liv finns mycket mer utrymme att lyxa till det på ett helt annat sätt när man känner för det. Till slut blir vår lyx, deras fantasi. 

Senaste året har jag sagt till mig själv att jag ska bli händigare. Mycket för jag känner jag vill lära mig smarta sätt och klara mig lättare själv. Alla kan vi inte vara födda till att bygga ett hus eller renovera badrum, men förvånansvärt många skulle vilja göra detta någon gång i sin livstid. Känslan av att ha åstadkommit något rent praktiskt med händerna ger också en svarslagen känsla som jag tidigare sällan fick. 

Det kan vara saker som att byta däcken själv eller laga punkan på cykeln. Men man kan också ta det längre, genom att lära sig mer på nätet. Jag har själv gjort enklaste elinstallationerna och lärt mig hur man får bort den värsta odören från skor enkelt. Händig är egentligen inte kopplat med att konstruera något fysiskt utan det handlar mer om att vara praktisk, duktig, flink och bekväm – och det kan appliceras på massa saker som sparar dig pengar varje månad.

En stor inspirationskälla till detta är nätet som sagt. Forumet Reddit med sina ”under-subs” r/lifehacks, r/frugal m.fl har massvis med jäkligt klipska människor som besöker detta forum. Varje dag lär jag mig något nytt, enkelt och fantastiskt smart. Som i helgen, när jag var en heldag på stranden, så frös jag in två 1,5 liters vattenflaskor under natten. Sedan hade vi inte bara kallt vatten fortfarande vid 19.00 på kvällen, utan flaskorna kylde även den medhavda maten. Tidigare har jag bara plockat med mig antingen kran-kallt vatten eller kylskåpskallt. Ett enkelt exempel men ni förstår typen av ”händiga” lösningar som finns och gör livet enklare. 

Detta gör ju också att du kontinuerligt slipper utgifter. Det kanske inte passar alla att renovera köket själv för att spara pengar, men du kan börja lätt med att byta däck på bilen själv eller laga god mat med enkla råvaror. Köp begagnade möbler och måla, byt handtag eller vad som! Händighet finns överallt att hämta, sök och du skall finna!

Ett förenklat mål, som genomsyrar bloggen, är att tillsammans kunna jobba mot att leva på mindre pengar än dom flesta. Men hur mycket mindre? Och leva på mycket mindre än vem och vilket snitt?

En optimal situation i vårt hem är att vi klarar att spara 40-50% på en månad. Då kommer ingen kostnad som vi inte räknat med, så säg att snittet är 40%. Vi bor då i landets dyraste stad, vi bor i en relativt stor lägenhet om man jämför med en demografi som liknar oss två som bor i lägenheten. Jag personligen lever såhär nu per default, jag känner aldrig att jag behöver göra avkall på något. Det vi primärt gjort för att nå sparkvoten är mer eller mindre effektiviserat det mesta som går. Vi förbrukar 1/3 mindre el än genomsnittet på vår kvadrat, egentligen enbart genom att byta glödlampor mot LED och vara försiktiga med torktumlaren. Jag gör en solid utredning när något ska handlas, vare sig det är försäkringar eller veckans matvaror. Det är typ det.

Det är också viktigt att inse att du påverkar ju hur mycket du ”lever” för, du väljer ju själv din livsstil. Och det i sin tur påverkar hur mycket du behöver jobba för att bibehålla livsstilen. För att ge ett simpelt räkneexempel, så om du idag sparar noll kronor men istället börjar spara 75% av din lön, samtidigt som du spenderar 75% mindre än tidigare, så har du köpt dig i runda slängar tre års frihet med dessa pengar investerade till historiskt genomsnittlig avkastning.

Du kan se statistik här från SCB på vad svenskarna bränner sina pengar på:

https://www.cuponation.se/insikt/konsumtion-sverige

Din hemläxa får bli att radikalt dra ner på eller helt eliminera tre kategorier! Släng alkoholfria drycker, cigaretter och halvera alkoholen, så kommer du ha pengar över för en mycket ljus och finansiellt säker framtid!

Något jag länge funderat på är att investera i ett boende där delar av boendet kan hyras ut. Det är primärt ett flerfamiljshus (tänk 2-3 lägenheter) som jag har i tankarna. Min tanke har varit att det alltid finns bra möjligheter för att tjäna pengar på detta, om än det kräver med ”hands on” jobb än t.ex investeringar på börsen. 

Att vara hyresvärd har blivit hetare på senare år. Vissa regler har lättats på och du kan lättare ta marknadshyra än för ett par decennier sedan. I huvudstaden har du extrema hyror, som trots höga priser för själva köpet ger en bra avkastning. 

Det mesta handlar dock om läge och standard. Ju bättre läge och ju högre standard, ju mer kan du ta betalt och ju mer kvalificerade hyresgäster kan du få. Och standarden brukar oftast löna sig att höja, då du kan höja hyran mer än vad renoveringen kostar per månad inbakad i ditt bolån. Ett enkelt sätt att öka kassaflödet för investeringen.

Min personliga tanke är dock att gå tillbaka till rötterna. Där jag är uppvuxen kostar ett flerfamiljshus 3-4 miljoner. Det kan då inbringa 250.000:- i intäkter (ifall tre lägenheter hyrs ut) vilket vid en investering på 3,5 miljoner i snitt får anses över genomsnittlig avkastning med marginal. En tumregel att använda är att intäkterna per år x 20 får inte överstiga inköpspriset på fastigheten för att den ska vara lönsam. Dessutom är själva kassaflödet från hyran relativt konjunkturokänsligt i områden som folk vill bo i, även om din fastighet temporärt kan ta en värdeminskning, då folk tenderar att hyra mer i lågkonjunktur pga. uppsägningar m.m.

Utöver detta så tror jag på hyresvärdsrollen då vi ett tag framöver kommer ha stora grupper i samhället som är köpsvaga. Dessa kommer då behöva hyra ”snittlägenheten” i sin stad vilka det inte finns alltför många av, iallafall inte där jag är intresserad av att köpa något. 

Jag har gjort kalkylerna flera gånger och på en fastighet som ovan efter lån med amortering, skatter, pengar till underhåll är tagna från intäkten, så bör man kunna ha 5-8000:- i fickan, varje månad!

För er som är intresserade, så finns det ett väldigt bra räkneexempel som Jan Bolmesson skrivit här:

Räkna på en hyresfastighet