Marknaden just nu

Äntligen återhämtat mig efter en veckas influensa. Jäkligt segt att ligga sjuk hemma, men så är det ibland. Har haft gott om tid att mangla allt skräp-content på Netflix och druckit säkert 50 liter té.

Men nu är jag taggad på löning och månadens köp. Januari har varit en bra månad och stora portföljen ligger 7% upp i år. Den nya portföljen med investmentbolag 70% samt globala indexfonder 30% är upp 8-9%. Så en hel del har vi återhämtat oss sedan mitten av december och det är skönt. Å andra sidan luktar det ”dead cat bounce”. Men långsiktiga som vi är, spelar det mindre roll.

Planen är att fylla på fonderna och eventuellt lite av de bolag som inte återhämtat sig riktigt. ABB och SCA kommer jag på såhär på rak arm. Även Johnson & Johnson som idag kom med en bra rapport (dock med risk för ökade kostnader iom stämningarna gällande deras baby powder) men har gått rätt dåligt på grund av osäkerhet kring framtida böter. Jag är osäker på om man verkligen kan bevisa att J&J medvetet sålt ”asbestpulver” (alltså talk som naturligt innehåller ofarliga mängder asbest) sista 50 åren. De hade en skandal på 80-talet gällande en av deras mest sålda produkter, Tylenol – USAs alvedon, där de visade hela världen hur en kris både i bolaget och i samhället som detta var, ska hanteras. Jag har också stort förtroende för CEO Alex Gorsky och om han går ut och säger att det handlar om en attack på bolaget för att tjäna pengar, så kommer jag satsa en del pengar på att det är så.

Jag ska kika lite under veckan här och se om vi kan hitta några innehav som är billigare just nu. Återkommer i slutet av veckan med vad det blev för köp!

Gör det själv

Att outsourca tjänster i och runt hemmet har vi pratat om tidigare. Det är ofta dyrt, framförallt är för de flesta människor alternativkostnaden väldigt hög. Man tappar också den positiva psykologiska effekt som att klara av en städning eller biltvätt ger. 

Idag vill jag dela med mig av ett projekt jag med hjälp av närstående familjemedlemmar klarade av i lördags. Jag och frun har länge velat ha överskåp på våra garderober. Dessa verkar vara oerhört svårt att få tag på, och ofta blir det att man får bygga sådana som passar bäst för den specifika situation man har. Jag begärde in flera offerter från fin- och möbelsnickare för att få en idé vad det skulle gå på att outsourca. För två garderober, 60cm breda och 56cm djupa samt 52 cm i höjd, så blev allt cirka 3500kr monterat och klart. För en liten ”låda”, som IKEA säljer liknande fast för köksskåp för 300kr, så tyckte jag det var alldeles för dyrt. 

Så efter att rekat lite på nätet och sökt stöd hos en händig släkting, så tog vi oss ann uppgiften. Materialet totalt gick på cirka 800kr, resten var blod, svett och tårar. Jag personligen skulle säga att jag är genomsnittligt händig. Min släkting över medel, men inte en snickare med några mått. Men vi lyckades uppnå ett resultat som även min fru som inte nöjer sig med annat än perfekt godkände! Total besparing 3500 – 800 = 2700 kr. Arbetet tog cirka 8 timmar, men det var mer än väl spenderad lördag med mycket att lära än ”jobb”.

Hade det skitit sig, så hade förlusten varit marginell. Så det var värt att testa, och det gick! Min poäng med detta inlägg är att våga testa, google är din vän, och våga fråga någon händig släkting. Fråga en pensionär som jag gjorde, det gjorde hela deras vecka att veta att detta projekt skulle hända. 

Här har ni resultatet!

”Tänk om alla skulle snåla”

En klassisk konversation med kritiker till denna livsfilosofi som diskuteras på bloggen handlar om att om alla skulle sluta spendera och börja spara mer  än vad man gör av med så hade samhället kollapsat. Eller att företagens vinster hade minskat så pass mycket att det inte skulle finnas någon vinst att dela ut. 

Jag förstår konceptet av vad de vill förmedla, men det är ett mycket kortsiktigt och inte speciellt relevant synsätt på det hela. I det långa hela hade det varit mer positiva effekter än negativa på samhället som helhet. På tv kan man höra att konsumenterna är ekonomins ryggrad, utan konsumtion så tappar vi levnadsstandard. För er som vidareutbildat er inom ekonomi, så bör ni minnas att konsumenterna är bara grädden på moset och alltså inte moset. Moset är människorna som sparar och investerar sina pengar!

Vi offrar att konsumera just för tillfället för att spara på ett konto eller investera i företag via aktier. Dessa pengar hamnar då i företagens händer som kan använda dessa att skapa ny teknologi, bättre sjukvård och skapa arbetstillfällen. Pengarna ökar deras produktivitet (värdeskapande) och detta i sin tur driver samhället framåt och ökar samhällets generella standard, grovt förklarat. 

I alla situationer när man producerar något som inte konsumeras i samhället, så kan man då välja att exportera detta, eftersom vi lever i ett globalt samhälle med global handel. Men skulle ett samhälle, som den initiala diskussionen gällde sluta konsumera, så kommer man också sluta producera! Färre arbetstillfällen absolut, men samtidigt var kritikerns tes att alla jobbar mot att sluta jobba, så det hade troligen ändå balanserat. Visst hade vi då producerat mindre och tjänat mindre, men vi hade också konsumerat mindre. 

Ett extremt exempel är Bill och Melinda Gates som trots miljarder fortsätter jobba men då med annat än när dom gjorde det för att betala räkningar. Tanken är att man trots sina finansiella frihet ändå kommer fortsätta skapa värde. Målmedvetenheten att nå finansiell frihet kommer finnas kvar, men energin kommer allokeras mot nästa mål. Det i sin tur kommer i många fall skapa arbetstillfällen och värde i samhället. 

Så i teorin, så hade en massiv förändring i samhället där människor sparar 50% av sin lön skapat en ekonomisk nedgång. Men samhället och ekonomin hade anpassat sig, och resurser hade allokerats i sinom tid, och i det längre loppet tror jag, på riktigt, att vi hade haft en bättre värld.

En summering av det gångna året

2018 var ett bra år. Jag gifte mig med min livspartner, fyllde jämnt och landade ett nytt jobb. Ekonomiskt var större delen av året ett bra år om man exkluderar att vi betalade ett större bröllop (väl värt förövrigt!). Men när börsen sedan vände åt fel håll i och med nästan -20% på börserna sista kvartalet, så fick vi se minusresultat i alla portföljer.

Generellt så ökade utdelningsportföljen värde med 110% där egentligen all ökning kom från eget insatt kapital. Portföljens utveckling slutade på cirka -4% på helåret enligt Avanzas ”årsbokslut” som man fick ett mail om i dagarna. Tre-fondsportföljen á la John Bogle som startades ganska sent 2018 landade på -11%. Ett sisådär år med andra ord.

Det ser ut att bli stökigt även i januari så jag har ännu inte börjat allokera mer pengar än de månadsavsättningar som jag och frugan gör från våra löner som löper på i ur och skur. Jag tror vi utan problem kan se värderingar på SP500 till PE 15 (PE 19,22 idag 2/1), så jag väntar i sådana fall in -25% på en tolv månaders period på börserna innan krigskassan ska börja spenderas. Innan det så vågar jag inte, historiskt är vi fortfarande på rätt höga nivåer trots det fallet som skett. Observera att timea marknaden inte går att göra, utan detta är mer en psykologisk övning för mitt eget psyke.

En nyhet sedan igår är att jag och frugan dragit igång ytterligare ett sparande hos Nordnet. Här kommer det på månadsbasis dras ytterligare pengar från våra löner som ska investeras i primärt investmentbolag, men med ungefär 1/3 i två globala indexfonder som en kudde. Innehaven som just nu kändes bra att börja med var Svolder, Kinnevik, Creades och Öresund. Valen på dessa baserades på substansvärde-rabatt och innehav av bolag primärt, men också vägt till den förvaltningsavgift som bolagen tar för sitt jobb. Det känns bra och ser fram emot att följa utvecklingen.

2019 känns hoppfullt och vi hoppas på att börsen bottnar och sakta börjar klättra igen under året. Vi har en del större utgifter planerade som en bröllopsresa och eventuellt lite annat materiellt som kostar. Så vi kommer behöva leta ytterligare effektiviseringar och se till att varje spenderad kronas värde är maximerat. 

Önskar er ett gott nytt 2019 och god fortsättning så kör vi på med ett år med nya möjligheter!

 

Att njuta av naturen

Just nu sitter jag i min belånade lägenhet och skriver på min laptop som i sin tur är kopplad till en extern skärm. I vardagsrummet går tv:n för fullt och kaffebryggaren likaså. Det är både bekvämligt och har kostat en del pengar. Kontinuerligt så vill vi ju köpa prylar som ger oss något i form av lycka, effektivare livsstil eller uppfyller något annat för oss relevant kriterium. Ibland blir det sådana köp, ibland inte. Men många prylar har ändå ett värde.

Men saken är att vi har förlorat kontakten med vad som finns utanför våra fyra väggar. Hemma använder vi varenda kvadratmeter så effektivt som det går och möblerar då och då för att maximera nyttan. Men utanför våra lägenheter och hus, så negligerar vi all den yta som moder jord erbjuder. Många gånger är det också något som går att ta del av helt gratis. Vår planet är mer eller mindre en rymdfarkost som flyger runt i universum och suger energi för att överleva från solen. Det är rätt galet egentligen och känns definitivt mer avancerat än en iPhone från senaste generationen. Men i det moderna livet glöms lätt ”utomhus” bort. Att se kids på varje gata spela bandy på gatan till 22.00 hör till 90-talet. Gamnackar och att tvunget bli konstant stimulerad kan man dock redan se från 10 års åldern. Hur klarade vi oss innan all teknologi?

Vi ersätter egentligen bara de aktiviteter som vi gjort tidigare med Instagram scrollande eller liknande. Vem har tid att ta sig ut i skogen nu för tiden?

Men när man skrapar lite på folks stress så är det ofta aktiviteter som inte ger speciellt mycket tillbaka som man stressar till. Det finns i de flesta liv tid för att uppskatta naturen, vilket är en mycket givande aktivitet både för kropp, själ och plånbok. Att vandra eller cykla ger dig både positiva hälsoeffekter och stimulerar dig utan några större kostnader i jämförelse. Ofta är områden med mycket natur också de billigare att bo i i dagens urbana samhälle. 

Så ut kära läsare i naturen, kanske på skridskofärd eller en vinterpromenad, och njut! Själv blir det en lättare joggingrunda denna lördag!

 

Vad hade du gjort om du vann 10 miljoner?

För ett par dagar sedan berättade en vän att för ett par år sedan så vann hennes granne på gatan 10 miljoner kronor. Pengarna spenderades snabbt på ett nytt dubbelgarage som man aldrig får igen pengarna på, en Lamborghini och en husbil de luxe (detta utspelade sig i en mindre stad i mellanSverige). Efter några lyxigare resor så är det mesta slut. Tog inte ens 10 år att bränna dessa pengar. 

Pengarna blev för vardagliga, så man tappar respekt för dem. Ju mer de flesta tjänar, desto mer spenderar dem. Oftast ökar också spenderat mer än lönen. Detta slår aldrig fel. Och även om man har mycket pengar, så vill man alltid ha mer. Men detta gäller inte bara de människor som konsumerar alldeles för mycket onödigheter. Även människor som jagar mer pengar för att spara och investera dessa kan ibland inte se vad de håller på med. Man tror något mirakulöst kommer hända om man jobbar ytterligare fem år och sparar undan ytterligare en miljon, men det livet de lever innan och efter miljonen är detsamma. 

Att ha för mycket pengar är inte heller bra. Det är en lockelse att ge efter till fantasier man har som egentligen inte är bra för någon. Så länge man inte är fri från detta, så är man fast på samma sätt som cigarettrökare eller alkoholister. 

Ofta kritiseras detta av människor i din omgivning. Hade man kört den där bilen eller haft en swimmingpool på bakgården hade man minsann varit den gladaste personen på gatan. Och hur kan man klandra personen egentligen, vi blir ju konstant tränade att vilja ha mer, spendera mer och konsumera mer. 

För saken är att för varje materialistiskt begär du växer ur, ju mer växer din ekonomiska och personliga frihet.

Det må låta flummigt, men så är det. Du kommer ha skitkul i ditt kommande liv, men du kan välja själv om det ska vara med eller utan vardagsångest. Du väljer själv om det är några specifika tillfällen som du ska minnas då du ”levde” eller om hela livet ska ”levas”. 

Tro mig, du kommer inte sakna dina materialistiska begär när dom väl försvunnit..

Hur man halverar kostnaderna för matvaror

Igår var jag med min fru och syster på en släktings födelsedagsfest. Det bjöds på rätt trevlig plockmat. Små knyten med fetaost/spenat, mozzarellaost, chark, pizzabullar m.m. Mycket tid hade lagts och vännerna var nog positivt överraskande att det fanns annat än chips och nötter. 

Vi har det bra idag som när som helst och var som helst kan få tag på vilken mat som helst. Från vilket kök i världen som helst. Färdiglagat eller som matvaror. Detta är otroligt lyxigt men också problematiskt ur ett miljöperspektiv men också för vår plånbok. Jag har hört skräckexempel från vänner och kollegor som i sina stressiga liv kan spendera upp till 10.000 i månaden på mat då alla mål mat köps färdiglagade från restauranger. Och detta är på inget sätt någon mångmiljonär utan personer som har bolån och billån som de flesta andra. 

I Sverige så är säger Konsumentverkets kalkyl att en vuxen människas mat ska kosta 2500kr per månad. Men jag menar på att maten kostar vad du spenderar på mat. Det går alltså att ändra sitt köpbeteende gällande en av våra största utgiftsposter. Konsumentverket räknar på genomsnittliga kostnader men för oss som strävar efter bättre resultat än genomsnittet finns det svängrum. 

Då behöver man förstå vad man köper. Du ska konsumera 3 mål om dagen, runt 2000-2500 kalorier, 30 dagar per månad optimalt. Det blir inte så mycket mat som man kan tro. Man ska inte snåla på kvalité eller sluta dricka kaffe, men köpbeteende måste förändras. Att efter jobbet gå in på lokala butiken och väl på plats tänka ”vad är jag sugen på ikväll?” är som upplagt för att misslyckas. Då blir kostnaden per tallrik med största sannolikhet grotesk. Istället kan du komma långt med lite planering. 

Jag köper nästan bara kampanjvaror som jag vet är prisnedsatta. Detta kräver en förkunskap vad som är standardpris för en produkt. Om man följer detta mönster, så kommer du ha allt du vill ha för att kunna laga vad som helst, när som helst. Kritik kan komma då att man blir låst att varje vecka köpa specifika varor. Men sanningen är att efter 2-3 veckor har majoriteten av alla dina varor du normalt köper varit på någon form av kampanj. 

Jag köper alltid stora mängder när något är billigt. Går det att lagra i frys eller i källaren, och det är kraftigt rabatterat, tveka inte att plocka på dig. Varor som alltid går åt i hemmet, bör du kunna köpa mängder av. Senaste köper var färsk svensk nötfärs för 39kr/kg på Willys. Man fick maximalt köpa tre kilo, självklart köpte jag tre kilo.

Man ska också undvika produkter som inte är i säsong. Det finns extra exempel, som svensk färskpotatis till midsommar eller kräftor i september. Helst ska man undvika och försöka handla produkter som ligger rätt i säsong. 

Slutligen så lagar vi majoritet storkok. Ofta gör vi 5+ portioner för oss två. Lagar alla matlådor för veckan samtidigt. Genom uppskalningen av matlagningen går det åt mindre resurser och vi kommer ner i kostnad per måltid.

Hur ska du sälja in FIRE till din partner?

Läser du detta, så vet du nog att du har något bra på gång. Du kan vara i startgroparna, men det är på gång. Det som många människor tycker är det jobbigaste som finns, ser du från ett annat perspektiv och lever på ett bättre sätt. Tråkigt nog så är människor som är fast i masspsykosen fortfarande helt oförstående. De knegar på och samlar till dyra prylar som de tror kommer göra deras liv bättre. Men det är inte så konstigt, det har på senare decennier blivit något som vi får med oss under uppväxten. Att köpa och konsumera har bara positiva konsekvenser, så vi knegar så hårt vi kan för att ha medel till denna konsumtion. Stort boende, lyxiga resor och all olycka kommer från att man inte har tillräckligt med pengar för att bli lycklig. 

Ni som vågar beskriva er partners beteende i dom orden direkt till dem, er saluterar jag.

Men för er andra kommer en annan lösning.

Ingen människa gillar att vara tvungen att arbeta. Människor hade hellre jobbat på sina egna villkor eller eventuellt inte alls i perioder. Dock är det väldigt få som idag kan välja detta till den grad vi skulle ha velat göra. Räkningar ska betalas och livsstilen ska hållas. Att tänka sig att man vaknar när det ljusnat, äter en fräsch frukost och att räkningar betalar sig själva utan att behöva jobba om man inte känner för det låter för dom flesta som en utopi. Men att plantera detta frö är något som man sedan kan jobba vidare på. Om man med sin partner sedan vill skaffa barn och partnern vill föra vidare detta konsumerande till barnet, dvs att man slutar köpa saker till själv och istället till barnet, så kan detta lätt värjas med att man kan vara hemma med sitt barn mer. Göra läxor, leka ihop, läser böcker tillsammans och andra aktiviteter som gör barn extremt gott, bör kunna motivera de flesta partners. Detta är bättre än vilken konsumtion för barnet som helst.

Det är också kritiskt att påvisa att pengar som inte spenderas ger mer än spenderade pengar. Att påvisa pengars värde. Ofta när man har mycket pengar, så vet man att mycket pengar kan tjäna mycket pengar. Här kan det dock bli fluffigt om din partner inte gillar nationalekonomi. Ränta på ränta och genomsnittlig avkastning kan vara rena grekiskan för många. Här får man hålla det enkelt, i stil med: ”Älskling, antingen spenderar vi denna 1000-lappen nu, eller så får vi 50kr i passiv inkomst varje år, resten av livet… ” osv. 

Detta är alltså den mental jargong du måste arbeta in under en period hos din partner. Att måla bilden är A och O. Långt efter ska du börja inspirera din partner till att göra andra val gällande konsumtion. Då ska intresset ha byggts tillräckligt och det bör gå lättare att bryta igenom!

 

Föll nästan dit

Jag gillar teknikprylar. Gadgets. Prylar man förr kunde beställa från aliexpress för en spottstyver och få en hög bang-to-buck ratio ifrån. Det är intressant, för rent statistiskt så tror jag människor med högre utbildning har spenderat mer på inte-så-nödvändiga tech-prylar i jämförelse med en random befolkning. Det som är ännu mer intressant, är att många av de människor med högre utbildning TROR sig vara smartare än personen som köpt allt på avbetalning i Lyxfällan.

Jag själv är en sucker för teknikprylar. Ibland trillar jag dit. Prylberoende kan som många andra beroenden heller inte botas, utan det krävs aktivt förebyggande åtgärder kontinuerligt. Som i helgen, där jag la en Xiaomi-telefon jag vill testa flera gånger i varukorgen, men fegade ur varje gång. Jag har egentligen inget behov av den i dagsläget, men letar aktivt efter sätt att rättfärdiga köpet. Jag går nästan i trans och tappar helt förankring till verkligheten.

Tidigare har jag bytt teknikprylar OFTA, köpt Fitbits och andra för mig temporära ”flugor”. Så det är en kontinuerlig kamp. Att få begäret i schack i svårt. Jag har nog drömt om den här telefonen. Fantiserat att jag har den i mina händer. Och egentligen, varför inte? Jag vill ha den, jag har råd och den hade gett mig temporär lycka. Men inte tänker jag köpa den för det.

För det är just vad man får, temporär lycka. Efter tre månader är min coola, fräsiga, ovanlig Xiaomi bara min mobiltelefon. Den gör inte mycket som inte min nuvarande telefon gör. Den ger mig inte en konstant ökning av glädje. Inom några månader kommer jag behöva en ny ”fix” och hitta något annat att slänga pengarna på.

Vi har pratat om det flera gånger och det tål att nämnas. Temporär lycka/glädje är inte värt det. Det kan kännas jäkligt tråkigt att lägga dessa tusenlappar på utdelningsaktier istället, men i det långa loppet kommer de ge mig otroligt mycket mer glädje än den där telefonen. Det gäller för så mycket i livet, speciellt prylar där vi ofta har en pryl  hemma redan som gör samma jobb som den nya du ska införskaffa.

Så ur ett psykologiskt, finansiellt och miljöperspektiv, så försök lev livet med så få prylar som möjligt. Du själv, mänskligheten och din pengamaskin kommer tacka dig snabbare än du tror.