Spara vs investera vs betala av lån

Rubriken beskriver något många funderar på ofta. Och jag förstår att det inte är en lätt fråga. Det är allt ifrån matematik till hur man påverkas rent psykologiskt. 

Spara betyder här stapla kontanta medel på ett sparkonto. Detta kan man göra för många anledningar. Spara till att köpa ett boende, en bil eller en resa. Spara i kontanta medel bör vara minimerat så pass mycket det går, och sedan bara hålla en buffert med pengar för 3-6 månaders kostnader. Anledningarna men många men de två största är att pengarna per år de facto tappar värde och att de inte kan tjäna andra pengar om de bara finns på ett sparkonto.

Att investera pengarna har alltid historiskt varit en mycket lönsam affär, investera i form av att köpa index på världsbörsen. Den genomsnittliga avkastning på 7% man har kunnat få de sista 100 år åren har gjort flera generationer mycket förmögna. 

Som ni kanske förstått så ser jag alltid att investera pengarna är ett bättre alternativ än att stapla dem på hög. Men när ska man betala av lån man har?

Ja, det är en fråga som kanske är mer psykologisk än finansiell. Ta en situation där du staplar pengar på hög till 0% i ränta. Du har ett bostadslån på 1,5%. Tittar man bara på dessa siffror, så är det självklart att betala av lånet ska prioriteras. Men tar man med andra dimensioner, som inflation på 2% och ränteavdrag på 30%, så är alternativkostnaden för att betala lånet lägre än vad man först tror. En annan tanke är att ha lite reserver för att köra in en större summa på börsen på en kortare period, på ett sätt försöka timea marknaden. 

Jag tror mest på en bra mix utifrån dina förutsättningar. Jobbar du som utvecklare/programmerare, då kanske du ska ha max 3 månaders kostnader på sparkontot då du troligen kan landa ett nytt jobb snabbt. Är du i ett yrke som är mer trögrörligt, ha 6-9 månader för att kunna sova bättre. Vågar du inte helt investera alla pengar som blir över, allokera hälften till lån och hälften till börsen. Det finns en gyllene medelväg där man kan komma långt före kurvan OCH sova gott på nätterna. 

Advertisements

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *