Leva på en lön = underprivilegerat liv?

Många chockas av att man satsar på att leva två personer på en lön. Det är höjden av snålhet, enligt dem. Att man skulle gå genom livet och sakna en massa. Upplevelser, prylar eller liknande som man behöver lön nummer två för att kunna lyxa till det med. Så jag satt och funderade på det. Tänk er att man får ut säg 22.000 netto, taget ur luften. Här är ett förenklat men ändå realistiskt exempel:

En snabb googlesökning (färsk statistik från Försäkringskassan) säger att snittboendekostnaden ligger runt 6.500-7.000 för boende till en eller max två personer 2019. Lägg på en extra femhundring för el och försäkring så säger vi 7.500. Då har vi 14.500 när hyran är betald. Transport i storstad räknar jag på 1000 per person och månad (SL i Sthlm), i mindre städer mindre men räknar med att man istället kör bil. När transporten är klar, så landar vi på 12.500. Lagar man all mat hemma, så landar matkostnaderna på runt 5.000 enligt Konsumentverket. Då är vi nere på 7.500.

När de ”tre stora” är betalda, så finns ändå en del pengar kvar. Och då är inte de stora kostnaderna optimerade, utan genomsnittet. I resten av pengarna som är kvar finns möjlighet för kläder, spara till resa, serva en billig bil, kanske ett restaurangbesök, mobilfaktura, a-kasseavgift och mycket annat som köps systematiskt och aldrig spontant (om det inte uppenbart är ett kap!).

Är det svårare än såhär? Det svåra är att se den större bilden för att motivera sig till att följa rutinen och inte spontanhandla middagen på lokala ICA:n eller orka laga all mat. Här har jag ingen revolutionerande väg att gå, utan alla måste hitta sin motivator.

Det enda jag kan säga att hade man investerat 22.000 i månaden (partnerns lön) till genomsnittlig avkastning (7% i en global indexfond) så hade man efter 25 år haft minst 15 miljoner. Det borde räcka som motivator för de flesta.

Pensionera sig innan man jobbat ihop tillräckligt med pengar?

Jag träffade nyligen ett par som bodde halva året på i ett varmare land och andra halvan i Sverige. Halvåret i Sverige så jobbade dom som galningar och sparade ihop för att kunna leva utan jobb vinterhalvåret. Dessa människor var runt 25 så respekt till dem som vågat ta steget att inte lyda samhällsnormen utan går sin egen väg.

När man pratar med människor om detta ämne så är de ofta skeptiska till din planering. De tror oftast att det inte är möjligt och att du mer eller mindre är oseriös i vad du försöker åstadkomma. Det är ok egentligen, då ämnet inte diskuteras i många andra forum än med de ”upplysta”, som exempelvis med er som läser här, så ofta är personerna inte kunniga i frågan. Men som vi vet här handlar det primärt om att spendera mindre än vad du gör av med.

Låt mig illustrera ett fiktivt pars situation, fast självfallet med realistiska siffror:

A och B lever tillsammans och är runt 25 år gamla. De vill inte vara tvungna till att ha en anställning efter 45. De räknar med att behöva ha 150.000 var per år att leva på. Räknar man med 4%-regeln, så landar det på cirka 7 miljoner som man behöver ha sparat, så 3,5 miljon var. Detta innebär att de behöver spara knappt 6000kr per månad per person för att nå 7 miljoner med genomsnittlig avkastning.

Då är de klara för att köra vidare på samma livsstil, fast utan att behöva gå till jobbet. Men saker kan förändras. Man kanske säljer av sitt boende till ett mindre, kör lite sidogig med något intresse man har. Kan A och B spara 1000kr och investera dessa från 45 års ålder till 70 år så har de ytterligare 1 miljon extra, var!

Detta är som sagt ett fiktivt par, men genomsnittlig avkastning på 8% är verklighet. Och man behöver inte vara superkonservativ i sina kalkyler. Oftast så faller levnadskostnaderna mer än man räknar med när man pensionerar sig, och fallet ökar med åldern. Likaså så kommer man ändå plocka hem någon form av inkomst i många fall som man inte räknat med. Speciellt om man inte jobbar efter 45, då många gör något med all den lediga tid som genererar en inkomst.

Så kan man som tidigt pensionerad bara ha ett minimalt positivt resultat vid månadens slut, så kommer detta ge en positiv boost till din kalkyl som du inte räknat med!

Poco dinero, mucho trabajo

Lite för långt fick ni vänta på detta inlägg, jag vet. Men jag hade en god anledning. Vi har varit i Barcelona i helgen för att fira en vän som fyllde jämnt. 20 grader, sol, god mat och mycket människor sammanfattar helgen rätt bra. Det är verkligen en annorlunda vardagsrutin därnere. Jag fattar inte hur dom gör det men staden håller igång 24-7 verkligen. Restaurangerna fylldes upp runt efter 21-22 och nattklubbarna körde på till 07 på tisdagar.

Resan var inte billig tyvärr. En kombination av världens största mobilmässa, förberedelser inför Formel 1 och Kataloniens festivalvecka hade drivit upp priserna på både flyg och hotell. Men jag försökte få så mycket som möjligt för pengarna enligt följande:

Från Sthlm Central kan man åka pendeltåg till Arlanda, vilket kostar enkelresa + 120 kr som dras vid spärrarna på flygplatsen. Här kan man, om man hinner, ta pendeltåget till Märsta och därifrån lokalbuss. Detta blir billigast. Tyvärr eftersom vi flög efter jobbet så hade vi inte tid till detta, men detta är bästa tipset.

Väl på flygplatsen så var vi hungriga efter jobben, då har vi ett kreditkort (Eurocard Platinum) där det ingår priority pass som ger tillgång till de flesta lounger i världen. Skaffar man ett kort man betalar för, så ingår ett syskonkort gratis. Så vi båda går in ”gratis” och äta/dricka sig mätt, vilket lönar sig för oss då vi flyger ett par gånger per år.

Hotellen/lägenheter var så dyra så vi bokade via Hotwire. På Hotwire vet du inte vilket hotell du får innan du betalt, men du får iallafall välja vart det ligger, antal stjärnor/parkering/frukost/pool etc. Vi har gjort besparingar på 60% mot hotels.com eller liknande, denna gången blev det mer 20% besparing.

Transfer på väg ner gjordes med taxi då jag hört mycket negativt om att röra sig på tunnelbanan som turist i Barcelona på nätterna. Tog det säkra före det osäkra. Mot flygplatsen fyllde vi en taxibil så det blev ungefär som tåget fast bekvämare. Mat fanns det gått om och mycket var billigt. Vi käkade bra frukost med kaffe och större smörgås för 4-5 euro, restauranger via Tripadvisor bara fem minuters gång från turiststråken hade tre rätters lunch med en öl för 11 euro. En hit var Tripadvisors ”thefork” där man bokar bord på restaurangerna i stan. Bokade man via denna app, så var det inte sällan 30-50% innan 21.00 på cirka 70% av utbudet. På hela notan!

Vad gäller turistande, så besökte vi La Sagrada de Familia där dom tog 30 euro inträde vilket var tråkigt att betala. Men samtidigt var det värt det för mig iallafall.

Sist men inte minst så bokade vi separata biljetter upp och ner som vi hittade via Skyscanner. Norwegian ner och Ryanair upp.

Ta med er ”thefork” och Hotwire, där kan ni göra bra besparingar när ni är ute och reser!