Min egen situation

För två år sedan fanns tanken på att ta med matlåda till jobbet inte hos mig överhuvudtaget. Det blev ett nyårslöfte ett par år sedan och lyckades få med mig lådan en dag. En rutten januari måndag, sen brast motivationen. Fanns ingen anledning att använda dessa pengar annorlunda tyckte jag då. 

Nu garvar jag nästan när jag skriver detta. Om jag bara hade lyckats förstå tidigare vad dessa hundralappar per månad hade kunnat bli istället för att ha slösat dem på meningslöst dyr lunchmat. För så ser många människors spenderarvanor ut. Det flyger ut lite hundralappar här och var från kontot varje månad. Ofta har man ingen aning om vad dessa pengar gått till – antagligen till något som gett dig väldigt lite mervärde i livet.

När man inser detta så kan man börja snacka om att spara – SPARA med versaler. Inte 1000:- eller 1500:- utan 30, 40, 50% av din nettolön. Många människor har inte dessa möjligheter, det vet jag också, men det är också många människor som skulle kunna om dom med relativt små livsstilsförändringar hade kunnat spara på den nivån. Jag personligen faller då i facket som idag tillhör den senare skaran och nedan följer min (kortfattade) historia.

Jag har alltid sparat. Min familj och släkt var också relativt duktiga på att hålla i slantarna. Jag har alltid gillat att tjäna pengar. Redan som trettonåring delade jag ut reklam på söndagarna. Jobb efter skoltid på gymnasiet. Fick ut 3000:- per månad som 17 åring lastandes lastbilar. Jag kände mig som en kung!

Första riktigt stora sparmålet jag hade var en moped. En Gilera. The Italian Stallion. Om jag minns rätt gick den på runt 15.000:-. Sparade all inkomst i säkert 2-3 år och kom upp till runt hälften av det. Det var en episk livsvinst när jag kunde köra den hem från återförsäljaren.

Så jag hade ett sparande mindset redan som ung. Detta var en stor faktor till att jag sedan valde att läsa ekonomi både på gymnasiet och senare på universitetet. Läste på en skola nära familjen och snyltade på mat och annat som student. Jobbade under terminerna och lyckades ta examen utan studieskulder (finansierat av ett sabbatsår med jobb innan påbörjad utbildning). 

Efter detta rullade arbetslivet igång, bytte tjänst ett par gånger under första tre åren inom samma koncern, hade en bra löneutveckling och professionellt kunde det knappt gått bättre. Köpte en lägenhet med alla livsbesparingar som insats (runt 100.000) och blev sambo. Vi sålde den lägenheten och gjorde bra vinst på den. Detta lät oss köpa en nyare lägenhet och ha en bra månadskostnad.

Vi båda hade bra löner, låga kostnader och vi hade svängrum. Resa tre, fyra gånger per år med en längre solsemester på vintern – inga konstigheter. Detta gjorde alla våra vänner också, men vi valde bort mycket som andra såg som mer eller mindre rutininköp. Medan vi kanske hade en utekväll med restaurang, drinkar osv per månad hade många av våra vänner 5 – 10 sådana kvällar. Vi leasade ingen bil för 4000-5000 / månad utan sparade ihop till en bil av ett icke premium märke. Detta gjorde att när räkningarna blev betalda hade vi 75% av nettolönerna. Vi sparade alltså en del pengar och i och med att dessa investerades så betydde det också att ränta-på-ränta effekten hela tiden eskalerade sparandet. 

Om vi snabbspolar till idag så är vi ungefär där föregående stycke slutar. Vi investerar så mycket vi kan, effektiviserar vår vardag så mycket vi kan och jobbar mot det slutliga målet att inte vara beroende av våra anställningar. Och det är inte omöjligt att göra detta med en hög sparkvot. Så antingen köper du premiumbilen och betalar alldeles för mycket för den över en längre period än du behöver, eller så den enda rätta vägen och betalar den med dina sparade pengar och avkastningen på dessa. Det kommer gå snabbare än du tror.

 

Träffa bloggens författare

Vem är personen bakom Frugalism.se? Han tror han har koll på allt, att han kan erbjuda den gyllene biljetten till finansiell frihet. Att sluta jobba tidigare än 65 är bara för de  allra framgångsrika och de födda in i rikedom, om du inte gör några misstag på vägen. Finns det några avvikelser från denna standard i samhället?

Tanken med bloggen är att jag kommer hålla mig relativt inkognito. Detta för att jag tänker avslöja förmögenhet, portföljinnehav och annan för mig för personlig information för att dela av mig med till massorna (om det nu någon gång kommer vara någon som läser detta inlägg).

Jag har insett att livet är tufft. En professor sa en gång till mig att allt som är bra i livet att svårt att få tag på. Detta gäller även pengar bland mycket annat. Förändringar kommer snabbt och det är tuffare än någonsin att få och hålla ett jobb man tycker är givande och kul. Fastighetsmarknaden gör det svårt för majoriteten att kunna flytta hemifrån och kunna bo så som man vilja.

Trots detta ser vi fler än någonsin som klarar sig väldigt bra även i dagens föränderliga värld. Är det bara lågränteläget eller har dessa människor hittat något tillvägagångssätt som DU inte sett ännu? Är det bara tur eller finns det något sätt att få bättre odds?

För att stilla allas förväntan så finns det ingen gyllene biljett, det kan jag säga er redan nu. Men det finns små ändringar man kan göra som på en livstid gör stor skillnad. Detta gäller både om man vill köra ekonomin ner i källaren eller glassa vid 40 med  100.000 i utdelning per år.

 

 

Frugalism, vad betyder det?

Frugalism  – The practice of being frugal

Den svenska översättningen landar någonstans vid ekonomisk eller sparsam. Själv ser jag Frugalism som ett koncept där man lever efter att varje krona räknas. Det är precis vad bloggen ska handla om, pengar, och friheten du kan få från dina surt förvärvade pengar. Vi kommer avhandla allt från vilket tvättmedel som ger ”most bang for the buck” till hur du sätter upp din investeringsportfölj för FIRE (Financial Indepence, Retire Early). Allt för att nå finansiell frihet och slippa ångest över din ekonomiska situation.

Tanken är att dela med mig av ett mindset som jag levt efter ett par år nu, inspirerat från de stora bloggarna om FIRE bortanför Atlanten. För där börjar det redan bli mer acceptabelt att vara ekonomisk med sina resurser men i Sverige, och speciellt Stockholm där jag bor, ligger vi långt efter och det är svårt att hitta bra information kring hur vi kan ”hacka” vår livsstil och få mer pengar över till annat.

Just pengar till annat är en fantastisk känsla och så stressbefriande att du kommer inte förstå hur du kunde beställa in dyra drinkar varje helg eller köra alldeles för många mil i en alldeles för törstig bil. Att du sedan istället lägger dessa pengar på att förkorta att du tvunget ska ha en anställning till 67, ja detta är bara grädden på moset..

Du som läser detta tillhör säkert den 95% majoritet av befolkningen i Sverige som jag kommer rikta den här bloggen till. Du knegar på, tjänar bra eller mindre bra, har en del lån. Samhället består av ett brett spektrum men ditt mål är säkerligen att att röra dig mot finansiell stabilitet, lycka och att ha mer möjlighet att göra det DU vill. Vi kan inte trolla fram detta men bara genom att ha läst detta inlägg har du kommit en lång bit på vägen!